Особое мнение

все

Интервью

вопрос-ответ

задать вопрос

Эксперты

Президент Национального союза агростраховщиков (НСА) Корней Биждов в интервью изданию «АПК и пищепром Самарской области» рассказал о новых принципах страхования рисков в АПК и об особенностях развития этого рынка в нашей губернии.

— Когда вступают в силу нововведения в сфере агрострахования?

— Нововведения в агростраховании вступили в силу с 1 марта. Разработана и действует вся необходимая подзаконная нормативная и методологическая база, и сейчас страхование весеннего сева уже можно осуществлять на новых условиях.

Эту работу Минсельхоз России и НСА, совместно с Минфином РФ и Банком России, от которых зависело согласование методологической базы, начали заблаговременно, поэтому все документы уже готовы — и новые правила, и новый план сельскохозяйственного страхования на 2019 год, который определяет размер субсидий на оплату конкретного страхового полиса.

— Сохранилось ли в законе требование, что для заключения страхового договора на условиях господдержки он должен охватывать все посевные площади хозяйства?

— Для получения господдержки закон требует страховать по одному полису все посевы сельхозкультуры или все поголовье одного вида. Но как быть, если у хозяйства одна часть полей — в этом субъекте РФ, а другая — в соседнем? Кто должен оказать господдержку? Сейчас этот вопрос снят — страховать по одному отдельному договору нужно посевы или поголовье в пределах одного субъекта РФ, там же и получать субсидию на оплату полиса.

— В каком объеме установлен порог гибели урожая?

— Из закона полностью устранено такое понятие, как порог гибели или утраты урожая, на случай которой осуществляется страхование. Если раньше утратой считалось снижение урожая на уровне не менее чем 20% от запланированного объема, то теперь — любое снижение объема продукции.

То есть в течение сельскохозяйственного сезона аграрий не должен задумываться, насколько велики могут быть потери урожая от того или иного опасного явления, которое у него наблюдается на полях или в садах, и являются ли они страховыми.

Если опасное явление отмечено или если культуры оказались повреждены или ослаблены — застрахованный аграрий в каждом случае должен оперативно обратиться к страховщику, чтобы тот запустил процесс регулирования будущего возможного убытка.

Напомню, полис страхования с господдержкой защищает именно от риска потери урожая, то есть страховой случай — снижение объема продукции — наступает только по завершении уборки. Однако страховые события, то есть те опасные природные явления, которые привели к такому результату (это могут быть заморозки, град, засуха и так далее), происходят в течение периода роста растений и должны фиксироваться сразу же, оперативно.

— Как изменились подходы к формированию стоимости страхового полиса?

— Существенно изменились параметры страховой защиты, которая может быть предоставлена по полису с государственной поддержкой. Это страховая сумма и уровень безусловной страховой франшизы. При заключении страхового договора аграрий может выбрать эти параметры в пределах некоторого коридора, и сейчас этот коридор расширен.

Суть данных поправок — в том, что теперь возможно существенно сузить размер страхового покрытия, и за счет этого значительно снизится стоимость страхового полиса. Напомню, страховая сумма — это часть стоимости урожая или животных, на которую распространяется страховая защита: если она равна 100%, то при полной потере застрахованных объектов в результате страхового случая хозяйство должно получить полную компенсацию потерь, а если она меньше, то, соответственно, пропорционально уменьшится и страховая выплата.

Ранее можно было установить страховую сумму на уровне не менее 80% от страховой стоимости, теперь можно понизить ее до 70%.

— Насколько будут разделены риски между аграрием и страховщиком?

— Изменения коснулись и уровня допустимых франшиз — то есть части убытка, которую хозяйство оставляет «у себя», при расчете страховой выплаты она вычитается из застрахованного убытка. Раньше можно было «оставить себе» убытки в пределах до 30% от страховой суммы, теперь — до 50%. И франшиза теперь должна устанавливаться при любом страховании урожая с господдержкой, ее минимальный уровень — 10%.

Наконец, нужно отметить четвертое важное изменение — возможность выбрать для страхования не полный перечень рисков, а индивидуальный набор из перечисленных в законе. Это очень серьезная инновация, и НСА рекомендует подходить к ней осторожно.

— Не означает ли введение обязательной франшизы, что действующий порог гибели фактически остался, но снизился до 10%?

— С точки зрения агрария ситуация действительно выглядит похожей, хотя и снижение до 10% тоже имеет большое значение. Но это не вполне так. Новая конструкция полиса содержит несколько неочевидных, но понятных из практики преимуществ. При прежней системе, если убытки оказались ниже порога, страховая компания не должна оплачивать убыток, а если выше — у нее сразу наступала обязанность совершить достаточно крупную выплату.

Теперь же, если потери незначительно превысят 10%, страховой компании может быть проще рассчитать убыток, вычесть франшизу и сразу заплатить разницу аграрию, чем в предыдущем случае. Во-вторых, новая конструкция облегчает возможность для агрария заключить договор дострахования риска внутри франшизы, если есть такая потребность. Такой договор можно заключить в дополнение к субсидируемому полису.

— Какое место занимает Самарская область на общероссийской карте агрострахования?

— Самарская область по итогам 2018 года заняла 11 место в России по объему рынка агрострахования, при этом объем данного рынка в регионе за год вырос многократно — с 7,5 млн рублей в 2017 году до 104 млн рублей в 2018-м. Это произошло в первую очередь благодаря массированному предоставлению господдержки страхования озимых, на которое приходится основная часть данного объема страховой премии.

По данным НСА, по итогам 2018 года область стала лидером в России по размеру застрахованной площади озимых сельхозкультур — здесь застраховано 115 тыс. га, что составляет около 27% озимого клина. Кроме того, регион организовал и господдержку страхования животных. Регион одним из первых в России ответил практическим образом на меры, предпринятые Минсельхозом по восстановлению системы страховой защиты аграриев.

— Какую роль в страховании рисков играют природно-климатические условия нашего региона?

— На Средней Волге, как показывает практика компаний НСА с момента введения закона о господдержке агрострахования, основные риски для растениеводства связаны с явлениями засухи (как атмосферной, так и почвенной) и суховея. Хотя здесь отмечались и потери от градобития, от заморозков, а также потери озимых культур.

Засуха — это «дорогой» риск, потому что такое событие «накрывает» сразу все поле, при этом, если в регионе застраховано много хозяйств, то у страховщика наступают убытки, сопоставимые с убытками от падения застрахованного космического спутника. Это означает, что, скорее всего, страховые компании будут принимать такие риски только с минимальным покрытием — с высокой франшизой и сниженной страховой суммой. Такое страхование хорошо защищает хозяйства от крупных катастрофических потерь, но не очень эффективно при локальных рисках, например, от града.

— Как будут регулироваться спорные вопросы в новой системе агрострахования? Будут ли введены дополнительные механизмы защиты аграриев?

— НСА полностью разделяет мнение, что процессы урегулирования убытков в агростраховании нуждаются в оптимизации. Мнение наших клиентов, аграриев, должно быть определяющим. Сейчас НСА совместно с Институтом конъюнктуры аграрного рынка завершает проект социологического экспертного опроса, в котором приняли участие более сотни ведущих хозяйств со всей страны, и пожелание упростить процедуры урегулирования убытка входит в перечень самых частых. Соответственно, этот вопрос союз будет рассматривать более детально уже в ближайшее время.

Определенная работа в этом направлении уже начата НСА совместно с Банком России. Он не просто осуществляет надзор за страховыми компаниями, но и отвечает за защиту прав потребителей финансовых услуг. Сейчас специалисты ЦБ и НСА проводят детальный анализ предусмотренных правилами агрострахования процедур урегулирования убытков и готовят для аграриев разъясняющие материалы, которые должны помочь сориентироваться при наступлении страхового случая и избежать конфликтных ситуаций.

Читайте прогноз ценовых колебаний с 6 по 10 мая 2019.

Источник: volga.news